Ngày càng nhiều doanh nghiệp nhỏ ở Úc đang bổ sung các khoản phụ phí từ 1 đến 1,5% cho các khoản thanh toán bằng thẻ ghi nợ, điều mà ngành bán lẻ cho là một phản ứng sống còn đối với chi phí gia tăng trong lĩnh vực này.

Các nhà bình luận tài chính cho rằng các hướng dẫn của cơ quan quản lý về các khoản phí quá cao đã trở nên dư thừa khi khách hàng sẵn sàng trả cao hơn nhiều so với chi phí xử lý của nhà bán lẻ để có được sự tiện lợi của thẻ.

Đi ăn ngoài trong một ngày, người đứng đầu này nhận thấy ngay cả việc mua hàng bằng thẻ ghi nợ cũng thường cộng thêm hơn 1% vào hóa đơn. Phụ phí thẻ ghi nợ cũng được tìm thấy trên các trang web của hãng hàng không và khi thanh toán thông qua các cơ quan chính phủ tiểu bang.

Nhưng phụ phí thẻ hoạt động như thế nào? Và chúng có hợp pháp không? Bài phân tích này sẽ giải đáp những thắc mắc về vấn đề đó.

Các quy định về phụ phí thẻ ở Úc là gì?

Ủy ban Cạnh tranh và Người tiêu dùng Úc (ACCC) giám sát lệnh cấm áp dụng các khoản phụ phí thẻ “quá mức” - những trường hợp mà các khoản phí vượt quá mức doanh nghiệp chuyển vào chi phí xử lý thanh toán của họ.

Để hướng dẫn những gì được coi là "vượt quá", ACCC sử dụng chi phí ước tính của Ngân hàng Dự trữ Úc cho các loại thanh toán khác nhau: eftpos (dưới 0,5%), thẻ ghi nợ Visa và Mastercard (từ 0,5% đến 1%) và thẻ tín dụng Visa, Mastercard (từ 1% đến 1,5%).

Một số loại thanh toán – bao gồm thẻ Diners Club và American Express, giao dịch PayPal và BPAY cũng như tiền taxi – được miễn. Nếu doanh nghiệp không nhận tiền mặt thì không thể tính phí thẻ (vì đây chỉ là mức giá mới cho mặt hàng).

Tại sao bạn thanh toán phụ phí thẻ thường xuyên hơn?

Khảo sát thanh toán người tiêu dùng của RBA cho thấy người tiêu dùng phải trả phụ phí cho 7% giao dịch vào năm 2022 , tăng từ 4% vào năm 2019. Năm 2022, phụ phí trung bình cho mỗi giao dịch là 50¢.

Theo giai thoại, có vẻ như ngày càng có nhiều doanh nghiệp áp dụng phụ phí đối với tất cả các khoản thanh toán bằng thẻ, trong khi trước đây chúng chỉ phổ biến đối với thẻ tín dụng và các loại hình thanh toán khác nên phí xử lý cao hơn.

Paul Zahra, Giám đốc điều hành của Hiệp hội các nhà bán lẻ Úc, cho biết phụ phí đối với thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là cần thiết để các doanh nghiệp nhỏ duy trì sự bền vững.

Ông nói: “Nhiều nhà bán lẻ trước đây có thể thoải mái gánh chịu các chi phí giao dịch này giờ không thể làm được như vậy do chi phí tăng nhanh trên diện rộng, từ tiền thuê nhà, lao động, tiện ích, bảo hiểm và vật liệu tăng. Phụ phí giao dịch cá nhân có thể nhỏ, nhưng chúng sẽ tăng lên đáng kể đối với một doanh nghiệp bán lẻ, đặc biệt là những doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn.”

Steve Worthington, nhà bình luận dịch vụ tài chính và giáo sư tại Đại học Swinburne, cho biết các doanh nghiệp sẽ luôn đặt giá để trang trải chi phí của họ và việc thanh toán bằng thẻ tăng đồng nghĩa với việc phí xử lý giờ đây có thể ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận của họ. Ông giải thích: “Nếu bạn mua một ly cà phê mang đi 5 USD, giá đó đã bao gồm điện, nước, lương nhân viên và hiện tại hầu hết mọi người đều thanh toán bằng thẻ”.

Worthington cho biết khách hàng có thể nhận thấy những khoản phụ phí này ở các doanh nghiệp vừa và nhỏ, vì các chuỗi lớn hơn có thể thương lượng các giao dịch trọn gói với ngân hàng của họ. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng có nhiều khả năng sử dụng các hệ thống đọc thẻ độc lập hơn, như Square, vốn tính phí cao hơn.

Phụ phí thẻ phổ thông có hợp pháp không?

Người tiêu dùng đã quen với việc trả một khoản phụ phí cho các khoản thanh toán tín dụng, nhưng các doanh nghiệp hiện nay thường tính một khoản phụ phí để chi trả cho tất cả các loại thanh toán.

Trong tình huống này, ACCC khuyến cáo doanh nghiệp nên tính phí xử lý ở mức thấp nhất. Nhưng đôi khi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của doanh nghiệp tính một khoản phí cố định cho thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, và bất chấp điều đó, việc theo dõi một số chi phí thanh toán khác nhau có thể trở nên phức tạp: tiêu đề này nhận thấy hầu như không có khoản phụ phí chung nào ở các doanh nghiệp nhỏ nằm trong khoảng 0,5% đến 1 phần trăm. chi phí xử lý xu cho thẻ ghi nợ, được RBA ước tính.

Phó giáo sư Andrew Grant, nhà nghiên cứu tài chính hành vi tại Đại học Sydney, cho biết người tiêu dùng hiểu rằng các doanh nghiệp có thể tính phí nhiều hơn mức chi phí thanh toán thấp nhất, nhưng sẵn sàng trả tiền để tránh sự bất tiện khi thanh toán bằng tiền mặt trong bối cảnh số lượng máy ATM ngày càng giảm.

Mặc dù người tiêu dùng có thể không “đặc biệt thích” trả một khoản phụ phí, nhưng ông cho biết số tiền nhỏ có nghĩa là khó có người nào đó coi một giao dịch riêng lẻ là không hợp lý.

Các khoản phụ phí có ngăn cản Úc chuyển sang chế độ không dùng tiền mặt không?

Đầu tháng này, ban quản lý đảo Hamilton thuộc sở hữu tư nhân tuyên bố sẽ không nhận thanh toán bằng tiền mặt tại các cửa hàng của mình nữa. Quyết định này, mà ban quản lý hòn đảo cho rằng hiệu quả hơn và giảm nguy cơ trộm cắp, đã gây ra phản ứng dữ dội từ những người ủng hộ tiền mặt, những người cho rằng họ nên được phép sử dụng bất kỳ phương tiện đấu thầu hợp pháp nào và lo ngại về việc tăng phụ phí khi thanh toán bằng thẻ.

Ngân hàng Macquarie đã thông báo vào năm ngoái rằng họ sẽ chuyển sang các chi nhánh hoàn toàn không dùng tiền mặt vào cuối năm nay và ANZ, Commonwealth Bank và NAB gần đây đều đã mở một số địa điểm không dùng tiền mặt.

Tuy nhiên, những động thái trước đây hướng tới thanh toán chỉ bằng thẻ không được đón nhận nhiều. Woolworths đã từ chối quyết định không dùng tiền mặt tại một số siêu thị nội thành vào năm 2021 trong bối cảnh lo ngại về khả năng tiếp cận.

Worthington cho biết có những dấu hiệu cho thấy người tiêu dùng có thể đã chán ngấy các khoản phụ phí, chỉ ra rằng số tiền rút từ máy ATM đã tăng nhẹ trong số liệu tháng 2 của RBA (mặc dù nó vẫn giảm đáng kể kể từ đầu năm 2020)./.

Thoibaovietuc.com/Nguồn SMH